【第65話】税率が30％になるとFIREにどう影響するのか

こんにちは、不燃ごみ(@hunenkanengomi)です。

先日、高市早苗議員の金融所得税の増税が話題になりました。

50万円以上の金融所得の税率を、20％から30％に引き上げるというものですね。

実際にこの政策が決まった場合、私のサイドFIRE計画及び生活にどのような影響があるか考えてみました。

サイドFIREまでの計画

まず計画に関してはどうなるでしょうか。

基本的に私は入金ベースでの計画しか立てていないのであまり関係ないっちゃ関係ないのですが、少なからず資産が増えるペースには影響がありそうですよね。

実際に見てみました。

税率20％

いつも複利計算する際にお世話になっているサイト。

こちらによると、年利3％で毎月25万積み立てると12年後は52,842,512円になっているそうです。

なんとか目標の5,000万いってますね！！

さすが複利！！

まあでもこちら、貯金の額も入れているので厳密には正確ではないのですが、ざっくりと見るためとして良しとしましょう。

税率30％

続いて30％での計算です。

こちらのサイト、税率も変えられるのが良いところですよね。

同じ条件で見てみると、51,679,665円とのことです。

先ほどより1,162,847円のマイナスですね。

これは結構痛いかもしれない。。。

サイドFIRE後

続いてサイドFIRE後に関してです。

私は年間の支出として40歳から65歳の25年、65歳から90歳の25年に分けて考えています。

こんな感じですね。

年間の支出がそれぞれ500万円、410万円と少し高すぎるように思えますが、実際にどれだけかかるか予測ができないので余裕を持たせています。

現在は週末婚なので、夫婦で一緒に住むとどれくらいかかるか分からないですし、旅行もいっぱいしたいですしね。

ではこれを賄うための費用は税率によってどう変わるのでしょうか。

税率20％

さてまずはこちらですね。

今現在の計画は下記のようになります。

先ほどの支出を合計すると、2億2,250万円になってしまいます。

しかし、労働と資産があればなんとか減らすことができるんですよね。

40歳から65歳までの間は週3日ほど働いて、夫婦で12万/月ほどの労働収入。

加えて、7,000万円の3％配当としてもらうか、取り崩すことによって得られる資金が168万円/年。

65歳からの25年は年金と3,000万円の資産でやっていく予定です。

これにより最終的な支出は7,330万円となります。

ということで目標資産は8,000万円になるんですよね。

税率30％

では、続いては税率が30％になった場合です。

先ほどと違ってくるのは7,000万円の資産による収入ですね。

147万円/年と、20％のときよりも21万円も少なくなってしまいました。

これにより、40歳‐65歳の25年間の支出が5,405万円と当初の予定より600万円も増えています。

さらに残金が3,000万円を割るので、65歳‐90歳の運用資産が2,000万円となり賄える額が30万/年も減りました。

結果として、収入込みの支出が8,605万円と20％の時より1,300万円ほどのプラス。。。

目標資産を9,000万円にするか、40歳‐65歳時の労働を増やして減った分を補うかの2択になりそうです。

感想

実際にシミュレーションしてみて分かったことがあります。

まず一つに、税率が上がってもサイドFIREまでの計画にはそれほど支障が出ないということです。

まあ考えてみれば分かることで、この時期はあまり利確をしないので税金がかからないんですよね。

加えて私は配当株もそこまで保有していないので、そこも問題ありません。

資産を積み上げている段階では税金が何％になっても大丈夫ですね。

ただ、配当株をメインで買っている方は要注意。

配当控除などで取られる税金を少なくするなど、対策を講じる必要があります。

問題は、サイドFIRE後ですね。

この段階では資産を取り崩して生活していくので、税率は大きく影響します。

しかしながら、なんらかの控除などをうまく使えば取られる税金も少なくなりそうですし、なんならその時は労働を増やせばいいだけですからね。

これもサイドFIREの強みだなあなんて思います。

まあでも労働は嫌いなので、年間の支出を抑えるところから始めそうですが。。。

まとめ

いかがでしたでしょうか。

本日はサイドFIREにおける金融所得税の影響を考えてみました。

資産形成をしている段階では支障は少ないですが、リタイア後は結構しんどいですね。

今後格差社会が広がれば、富裕層からの徴収は容易に考えられるので今からどうするか考えておくのもいいと思います！！

今日のアニメ

いやいやいや！！

税金取るならもっと金持ちから取ってくれ！！

アメリカみたいにしたらいいのにね～

なんで一律50万円以上にしちゃうかな。

私みたいな弱小投資家ばっか損しちゃうじゃん。

ただでさえ普段から損してんのに、利益出ても損するとか。。。

目標資産1,000万プラスとか考えただけで白目だ。

はあ。。。

アニメで癒されよ。

引用元：紫色の髪の可愛いアニメキャラ５選 (sharetube.jp)

ガハラ姐さーん!

ってことで不朽の名作。

【化物語】

ついに物語シリーズを紹介することになるとは。。。

10個以上ある小説シリーズのうちの一つ！！

西尾維新って人の作品で、他に有名なアニメだと【めだかボックス】とかあるよね。

内容的には“怪異”って呼ばれる妖怪？呪い？みたいな不思議な現象に、主人公含む高校生のキャラたちが関わって謎解きしていく感じかな～

ただこの作品のアニメって少し癖があって、まず初めにキャラのセリフがめちゃくちゃ多い！！

特に主人公の阿良々木君はずっと喋ってる！！

これも作者の拘りらしく、「台詞こそがキャラクター」という感覚があって見た目の描写より喋る内容を重視しているんだって！！

確かにキャラ同士の掛け合いは見ててすごい楽しいね。

あとそのキャラの台詞なんだけど、メタ発言が多い！！

これも特徴的かも。

それから、阿良々木君の声って神谷 浩史さんがやってるんだけど、特徴的過ぎてどのアニメ見ても神谷さん出てくるたび阿良々木君にしか聞こえないんだよね～笑

んでこの【化物語】だけど、色んな“怪異”との関係性を見るのにちょうどいい作品！！

時系列的には見る順番変わるんだけど、まず初めはこれ見といたほうが全体像が分かるかもね。

引用元：カテゴリー :戦場ヶ原ひたぎ 壁紙を作ってみようと思ったけど・・・ (fc2.com)

後はガハラさんのツンデレ愛でてたらいいと思うよ。

このアニメ、女性キャラめちゃくちゃ出てくるから推しがなかなか一人に絞れないんだよね。

みんな個性があって可愛いから。

物語シリーズはめちゃくちゃ話あるから見終わるのに時間かかると思うけど、どれも楽しいからぜひぜひ見てほしいな。

主題歌の“君の知らない物語”も定番のカラオケソングだしね。

【化物語】dアニメストアやU-NEXTで見れるよ！！

西尾維新ワールドに引き込まれる度：★★★★★

んじゃあ今日はこの辺で。。。

レッツFIRE転生！！