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FIREに関して

【第9話】サイドFIREはいくらの資産が必要か

こんにちは、不燃ごみ(@miiiiiiriiiim)です。

最近サイドFIRE、すなわちセミリタイアをする方もだんだんと増えてきましたよね。

皆さんここ数年の株高の恩恵を受けているのでしょうか。

今日はそんなサイドFIREをするために一体いくらの資産がいるのか。

そちらについて少し考えてみたいと思います!!

この記事はこんな人に役立つかも!!
  • サイドFIREを目指している人
  • いくら資産が必要か分からない人
不燃ごみ

一緒に見ていこーー!!

サイドFIREの魅力

さて本題にいく前に少し、サイドFIREに関してお話したいと思います。

FIREとともに今話題のサイドFIREですが、どうしてこんなに目指す人が増えてきたんでしょうか。

その理由を考えてみました。

①少ない資産でできる

これが一番大きなメリットだと思います。

実際に完全なリタイア、つまりFIREをしようとすると多額な資産が必要になります。

一般的には

1年間の生活費×25

の計算式でFIREするための資産が求められると言われています。

例えば生活費が年間400万円かかるとしたら、400×25=1億円必要になるということですね。

これはなかなかハードルが高い。。。

しかしながらサイドFIREは生活費の一部を労働で補えるので、1億よりも低い資産でも可能となります。

②短い期間でできる

こちらは先ほどの理由に付随しますね。

FIREするために1億円貯める場合50歳や60歳くらいまで時間がかかってしまう可能性がありますが、サイドFIREであればより少ない資産で実践することが可能なので、より早い期間で済みます。

アーリーリタイアと言われてる通り、経済的自立するまでの期間が早いからこそFIREと言われているんですよね。

余程の収入を得ている人ではない限り、先ほど話した通りリタイアする時期が50歳や60歳だともはやそれFIREなのか。。?ってなっちゃいます。

そういった意味でも、私のような一般人が現実的に可能なのがサイドFIREなのです!!

③社会に少しだけ身を置ける

最後の理由はこちらです。

FIREした際に起こる弊害として以下のものがあります。

  • 再就職が難しくなる
  • 人とのつながりがなくなる
  • 安定した収入が得られない
  • 生きる気力をなくしてしまう

ざっと挙げるとこんな感じでしょうか。

グループに属さなくなることや、やることや収入源がなくなるというのはFIREのデメリットとしてよく聞きますが、サイドFIREであればこれらの弱点をまとめてクリアすることができます!!

基本的な考え方

基本的にサイドFIREする際に重要な指標は

①生活費

②資産

の二つとなります。

資産が多ければ多いほどサイドFIREしやすくなるのは当然ですが、逆に支出である生活費が低ければ低いほど、同じく短い期間でできるということですね。

つまり、年間の生活費が低い場合は必要な資産額も少なくて済みます。

なので、こぞってFIRE系の書籍や記事では【節約が大事!!】とか【支出の最適化をしよう!!】と言ってるんですよね。

また、資産を10,000円増やす際は収入を10,000円増やすより、支出を10,000円抑えたほうが良いとも言われております。

収入には税金がかかりますが、節約は金額全てが浮きますからね。

以上より支出を抑えることが大事と分かったので、次から生活費別の必要資産を見ていきたいと思います。

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生活費別必要資産

ここでは前提としていくつかの基準を設けます。

  1. 配当(年間のリターン)は3%で考える。20%の税処理をその後加える。
  2. 労働は1日5時間の週3日(月5万)、1日7時間の週4日(月10万)の2パターン。時給で900円換算。
  3. 資産はフルインベストメントしている前提

こんな感じです。

それでは見ていきましょうか!!

年間支出100万円

資産1,000万円配当24万円
(3%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計84万円144万円

とりあえず、資産が1,000万あっても週3労働じゃ足りませんね。

配当が年間で24万円しか得られないので、月5万の収入だと84万円にしかなりません。

一方で月の収入が10万円であれば合計144万となるので、余裕でクリアできそうです。

資産2,000万円配当48万円
(3%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計108万円168万円

ちなみに資産が2,000万であれば週3労働でも100万円を超える収入を得ることができます。

まあ年間支出が100万円ってどんな生活してんだろうって思いますけど。。。

年間支出200万円

はいこちら、一人暮らしの方の平均支出額くらいですよね。

独身の方だとどれくらい必要なのでしょうか。

資産3,000万円配当72万円
(3%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計132万円192万円

よくサイドFIREのブログなどで出てくる3,000万円

こちらだと月5万収入で132万、月10万収入でも192万と200万に足りませんね。

支出を減らすか、もう少し働かないといけないようです。

資産4,000万円配当96万円
(3%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計156万円216万円

4,000万であれば月10万円の収入で216万円となります。

サイドFIREといえど、意外と資産が必要なんですね。。

年間支出300万円

続いてこちらは2人暮らしで同棲などされてる方の平均支出くらいではないでしょうか。

これに対して必要な額は。。。

資産7,000万円配当168万円
(3%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万円)
120万円
(月10万)
  合計228万円288万円

だいぶ飛んで7,000万でも足りないです!!

しかも月10万収入にしても288万円という結果に。

ただ2人暮らしだと労働も二人でできるので、この場合一人5万円と一緒ですよね。

もう少し一人当たりの労働を増やして7~8万稼ぎ月15万円の収入にすれば、年間180万の労働収入プラス配当168万円で348万円となります!!

資産8,000万円配当192万円
(3%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計252万円312万円

ちなみに8,000万円あれば一人5万の月10万収入で年間支出を賄えます。

でも8,000万円か~

リターンを低く見積もってるのであれですが、年率7%であれば3,000万円であとちょっとって感じです。

資産3,000万円配当168万円
(7%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計228万円288万円

ただ毎年安定してリターンを得られるかは分からないので、3%くらいで試算したほうが良い気がするんですよね、、、

年間支出400万円

最後に子供がいる一般のご家庭の平均支出額を見てみましょう。

とんでもない数になりそうな気がする。。。

資産1億円配当240万円
(3%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計300万円360万円

はい、1億円あっても足りません。

なんということでしょう。

先ほどと同様に月15万円の収入があれば180万+240万=420万円と達成することができます。

また年率が7%で計算すると、6,000万円の資産と月5万の収入で396万円得ることができます。

資産6,000万円配当336万円
(7%税引き後)
 
  労働60万円
(月5万)
120万円
(月10万)
  合計396万円456万円

まとめ

いかがでしたでしょうか。

年間支出額と年率で必要な資産が大きく変わることが分かりましたね。

私の個人的な感想としてはサイドFIREでも十分安心して行おうとすれば、それなりの資産が必要なんだなあと思いました。

年間支出200万:年率3%だと3,000万円、年率7%だと2,000万円。

年間支出300万:年率3%だと7,000万円、年利7%だと3,000万円。

年間支出400万:年率3%だと1億円、年利7%だと6,000万円。

ざっくりこんな結果となりました。

皆さんもぜひ、ご自身の年間支出を計算して必要な資産を求めてみましょう!!

今日話した内容

  • サイドFIREの魅力
    ・少ない資産でできる
    ・短い期間でできる
    ・社会に少しだけ身を置ける
  • 基本的な考え方
  • 生活費別必要資産
    ・年間支出100万円
    ・年間支出200万円
    ・年間支出300万円
    ・年間支出400万円

実際に私に必要な資産を求めた記事はこちら!!

今日のアニメ

今日は何がいいかな~って思ってたら、ちょうど二期やるみたいで久しぶりに見かけたこちら!!

ソース画像を表示
©和ヶ原聡司/アスキー・メディアワークス/HM project

引用元:花岡パトリオット 【アニメ】「働く魔王さま」第一話感想 (fc2.com)


【はたらく魔王さま!】だよおおおおおお!!

写真の主人公【真奧貞夫】(まおうさだお)こと魔王サタン含めその配下と、勇者が現実世界に紛れ込んでしまい、生きていくためにバイトとかしていくほのぼのアニメ。

たまにあるバトルシーンが良いスパイスになって楽しめた記憶あるなあ。

というのも1期が2013年に放送してから、もう9年も経ってるんだよね。

9年。。。!!

小学校卒業して中学校も終わる長さだよ!?

そりゃ内容もあやふやだよね。

覚えてるのは魔王の配下のポンコツ具合がシュールで笑えたっていうのと、魔王と同じファーストフード店で働く千穂ちゃんが可愛かったってことかなあ。
いや、ファーストフードって!!魔王なのに!!

ソース画像を表示
©和ヶ原聡司/アスキー・メディアワークス/HM project

引用元:はたらく魔王さま第六話!勇者,人の温かさに触れる。!必見アニメ! – ブログ・嶋津球太 (goo.ne.jp)

ほら!!

めちゃくちゃおkki…( ‘ ^’c彡☆))Д´) パーン
めちゃくちゃかわいいよね~!!

ヒロインも可愛いんだけど、やっぱりこういう子が好きだなあ。

あとこの魔王さんの家が6畳一間の風呂なしって過酷な環境なんだけど、それでも楽しそうに過ごしてるんだよね。

まあ現実だとだいぶしんどいけど、あまりお金使わなくても幸せになれるんだなーって。

ってことで支出抑えよ!!(唐突)

支出抑えたほうがサイドFIREしやすくなるしお寿司。

また節約する重要性って記事でも書こうかね。

はたらかないごみさま目指そ。。。ボソッ

【はたらく魔王さま!】アマプラやネットフリックス、U-NEXTにあったから見てない人はぜひともご視聴あれ!!

ほのぼの楽しめる度:★★★★★

んじゃ今日はこの辺で。。。

レッツFIRE転生!!

ABOUT ME
不燃ごみ
28歳の会社員です。夫婦でFIRE転生するために資産運用していく日常をブログにアップしていきます。アニメ、旅行、カラオケが大好きです。 サイドFIRE(セミリタイア)するために意識していることや実践していることに加え、アニメの紹介を書いています。

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