こんにちは、不燃ごみ(@hunenkanengomi)です。
皆さん資産形成は順調に進んでますでしょうか。
目標金額までの計画を立てている方もいらっしゃるかと思います。
今日はそんな計画を立てる際に気を付けたほうが良いことをお話していきます。
- これから資産計画を立てる人
- 資産計画を立てているが、計画通りにいかない人
それでは見ていきましょうーー！！
やらないほうがいいこと
ところで皆さんは計画を立てる際、どのようにしているでしょうか。
人によって様々なやり方があると思います。
ちなみに私はExcelやPowerPointを使って年次ごとの積立額や総額を、表やグラフでまとめています。
こうすることで進捗状況がひと目で分かるので、非常に資金管理をしやすいです。
また、徐々に増えていく資産をグラフで見ることで、モチベーションも上がります。
もしよろしければこちらもご覧くださいね。
さてそんな計画ですが、私がやらないようにしていることが2つあります。
１つ目は入金額の皮算用。
2つ目は福利を含めた試算です。
それぞれ説明していきますね。
①入金額の皮算用
こちらは簡単に言うと【将来増えるであろう見込みの給料で入金額を考えない】ということです。
目標金額に到達するまでに、
『今年は収入がこれくらいだから入金率〇％にするとこれくらい入金できるな。』
みたいな感じでこれくらいの試算であれば、節約などの意識も上がるのでやっていいと思います。
しかし、
『来年はこれくらい給料が上がる見込みがあるから○○円は入金できるな。』
という風に、まだ得ていない収入で入金額を計画するのはやめておいたほうがいいかもしれません。
私も以前はウェブサイトで自社の平均給料などを調べて、計画を立てていた時期があります。
しかしそれはただの計画で終わってしまいました。
理由は色々ありますが、主な理由は【思っていたほど上がらない】からです。
給料が上がる際は年次が上がったり、昇格することで基本給が上がりますよね。
ただ、私が気付いたのはびっくりするほど手取りは増えていないということです。
会社員きちぃぜ。。。
そんなことを思いました。
まあそうですよね。
給料が上がり額面が増えても税金や保険料などでその分多く引かれてしまうので、手取り額がそのまま増えるわけではありません。
悲しい現実ですね。
なので、基本は現在貰っている額で毎年計算していき、その都度計画値に微調整を加えていくほうが現実的な計画になると思います。
②複利を含めた試算
続いて注意すべきはこちらですね。
こっちのほうがされている方は多いような気もします。
例えばこんな感じですね。
『毎月5万円を入金して年利7％で運用すると20年後は2,600万円になるぞ！！』
Twitterなどでもよく投稿を見かけますよね。
こちらざっくりこれくらいの資産になるんだ！！という目安にする場合は全然問題ないのですが、毎年年利〇％前提で計画を立ててしまうのはあまりよろしくありません。
というのも、そもそも年利やリターンというのは過去を振り返った際に結果を示すときに使う言葉でして、今年は〇％を目指すという風には使わないんですよね。
なぜなら運用は私たちの力でコントロールできるものでもありませんし、ましてや毎年同じようにリターンが得られるわけではありません。
有名なS&P500の過去30年における平均リターンは約10%と言われていますが、 実際は年度ごとにばらつきがあるのがいい例です。
ご覧いただきます通り、年利40％を超えている年もあれば－30％を超えている年もあります。
これらを平均して10％ということなんですね。
長期にわたって入金し続けていれば問題はなさそうですが、注意すべき点は2つ。
- マイナスが続く可能性がある（人によっては残りの投資期間や、ライフイベントにより入金できる額が毎年違ってくる）
- このような右肩上がりが今後も続くとは限らない（アメリカもいずれ衰退する可能性がある）
上記を理解していないと、計画通り進まなかったときにメンタルがやられてしまう可能性があります。
ですので、リターンは計算に入れず純粋に入金額で計画を立てたほうが気持ち的に余裕ができると思います。
年利に関しては一年を振り返った際に何％で運用できたか結果を見る程度に留めましょう。
まとめ
本日はFIIREに向けて計画を立てる際の注意点をご紹介しました。
- 入金額の皮算用
- 複利を含めた試算
上記の2点をやらないようにするだけで、だいぶ現実的に計画に沿って運用ができると思います。
計画はうまく使えばモチベーションを上げることができるので、ぜひとも役立てていただきたいと思います。
今日のアニメ
最近異世界モノのアニメ多いけどさ、今日はちょっと変わってるお気に入りなの紹介しようかな。
見たら絶対おなか減るはず！！
ってことでこちら！！
引用元：【アニメ『異世界食堂』第1話レビュー】今期イチの飯テロ作品！角煮すら洋食と捉える懐の深さが愛される理由？ | 電撃ホビーウェブ (dengeki.com)
【異世界食堂】だよ～！！
出ました飯テロアニメ！！
異世界系では珍しいよね。
『洋食ねこや』っていう日本？どこかの町にある普通の洋食屋さんに、毎週土曜日だけ異世界と繋がる扉があって色んなお客さんが来店するんだよ。
ドラゴンやエルフ、ドワーフなどなどお決まりの異世界種族もやってくる！！
このアニメの見どころは何と言っても美味しそうな料理の数々だね。
引用元：アニメ「異世界食堂」 | 雨男SUZUKIのBLOG (ameame.com)
みんな美味しそうに食べるんだよなあ。。。
あと、お客さん一人一人にお気に入りの料理があってそれが先祖代々伝わったりと、なかなか深いアニメでもあるんだよ。
1週間に一回で繋がるところも色々あるから、常連になる人もいれば最初で最後のお客さんになる人もいて一期一会の良さも味わえるのがポイント！！
美味しいものはいくらお金払ってでも食べたいよね。
あーお腹すいた。。
深夜に見るのは厳禁だからね！！
【異世界食堂】dアニメストアやU-NEXTで見れるよ。
ご飯食べたくなる度：★★★★★
それじゃあ今日はここまで。
レッツFIRE転生！！
